Спасать банки будут за наш счет

Фото: adi19.ru

Россия, Сургут. 30 августа 2017. Пластиковая карта банка «Открытие» с монетами

Последние месяцы заставили понервничать клиентов российских банков — на грани коллапса оказались крупнейшие из них. Что происходит, кто виноват в возникновении такой ситуации?

ТРЕВОЖНЫЙ СИГНАЛ

Первая половина этого года стала в целом удачной для российской банковской системы. Банки показали рекордную прибыль, в два с лишним раза превысившую прибыль за первое полугодие прошлого года и в несколько раз — позапрошлого.

Финансовое положение банков также казалось устойчивым, серьезно замедлился процесс отзыва лицензий в рамках проводимой Банком России политики «зачистки» банковского сектора. Так, если за 2016 год лицензии лишились 110 кредитных организаций (в среднем 9,2 в месяц), то за 9 месяцев 2017-го — только 47 (в среднем 5,2 в месяц).

Однако конец августа преподнес  неприятный сюрприз  — Центробанк объявил о введении временной администрации в банке «ФК Открытие». Ситуация была беспрецедентной.

«Открытие» — очень крупный банк, по итогам первого полугодия этого года он занимал 8-е место по объему активов в авторитетном банковском рейтинге «Интерфакс-ЦЭА», на счетах в банке было почти 574 миллиарда рублей частных вкладчиков и более 1,5 триллиона рублей организаций, из которых почти 1,3 триллиона — на депозитах.

При этом впервые в российской истории Центробанк ввел временную администрацию в «системно значимый» (по классификации ЦБ) банк, входящий в десятку крупнейших.

В сентябре та же участь постигла еще одно крупное учреждение — Бинбанк. У него, согласно рейтингу «Интерфакс-ЦЭА», по итогам первого полугодия было 12-е место по объему активов, 553 миллиарда рублей на счетах граждан, 758 миллиардов — на счетах корпоративных клиентов.

Введение временной администрации, разумеется, не означает краха банка. И «Открытие», и Бинбанк будут спасать — этот процесс называется санацией, финансовым оздоровлением. Причем также впервые в истории это будет делать непосредственно Центробанк за счет средств подконтрольного ему недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора.

Понятно, что у Центробанка денег на спасение этих банков хватит в любом случае. В конце концов именно ЦБ у нас и «печатает» деньги.

Проблема, однако, в том, что платит за спасение оказавшихся на краю финансовой пропасти банков в итоге налогоплательщик. И не важно, каков механизм санации — льготные кредиты банкам-санаторам или прямое участие Центробанка. В любом варианте это в конечном итоге либо расходование бюджетных средств, либо денежная эмиссия, то есть «инфляционный налог» на все население страны.

К тому же речь идет об очень серьезных суммах. В СМИ уже промелькнула информация, что на спасение «Открытия» может потребоваться до триллиона рублей. Возникает резонный вопрос: не слишком ли дорого обходятся налогоплательщикам содержание и спасение горе-банкиров?

ПРОСЧЕТЫ МЕНЕДЖМЕНТА

Эксперты сходятся во мнении, что одна из ключевых причин бедственного положения, в которое попали «Открытие» и Бинбанк, — просчеты, непрофессионализм или даже недобросовестность менеджмента.

«Основными причинами проблем в этих банках стали неправильная оценка рисков, большое количество связанных кредитов, т. е. кредитов, выданных лицам, так или иначе связанным с самими владельцами банков, — говорит аналитик по банковскому сектору инвесткомпании «ФИНАМ»  Алексей Коренев , — и переоценка своих сил при приобретении других проблемных банков или крупных активов».

«По признанию самого владельца Бинбанка, для его кредитной организации проблемой стали те банки, которые были переданы ей на санацию. (А зачем же он брал? Жадность фраера сгубила!) Качество активов там постоянно ухудшалось, что влияло на работу головной компании. Вполне возможно, что санация банков также могла повлиять и на ситуацию в «Открытии», — соглашается аналитик ИК «Фридом Финанс»  Богдан Зварич .

«Это типичный менталитет таких, с позволения сказать, банкиров, — полагает доктор экономических наук, профессор  Никита Кричевский . — Собрать денег, вложиться в какие-то проекты, потом еще собрать денег, еще вложиться… Так и жить всю дорогу. Это некое подобие пирамид, только не чисто финансовых, а финансово-промышленных.

Любая такая история должна когда-то закончиться — собственно, у «Открытия» и Бинбанка она сейчас и закончилась. Учредителям эти банки были нужны не как бизнес, который они хотят развивать как самостоятельный, а как механизм сбора денег под другие собственные проекты».

«И Бинбанк, и «Открытие» надорвались, санируя достаточно большие банковские структуры, а в случае «Открытия» — еще и страховую компанию. Когда рынок падает, никто не хочет откусывать большие куски. Но в данном случае у меня есть ощущение, что руководители данных банков верили официальной статистике, которая показывает экономический рост, поэтому сделали ставку на расширение бизнеса. Вместе с тем после реформы Росстата в конце 2016 года эта статистика на самом деле ничего не показывает», — отмечает директор Института проблем глобализации  Михаил Делягин .

БАНК РОССИИ НЕ УСЛЕДИЛ ЗА СИТУАЦИЕЙ?

Что касается политики регулирующих органов, здесь мнения финансовых аналитиков и независимых макроэкономистов сильно расходятся. Первые относятся к действиям Центробанка скорее лояльно.

«Сейчас риски вкладов в этих двух банках ниже, чем были до санации, — считает Богдан Зварич. — Если ранее ходили слухи о проблемах в кредитных организациях, то теперь за счет поддержки регулятора эти разговоры сошли на нет, это успокоило вкладчиков, а также позитивно повлияло на доверие в банковском секторе».

«Может показаться странным то, что Банк России не уследил за ситуацией, хотя неоднократно выдавал предписания обоим кредитным учреждениям о необходимости наведения порядка в своих активах и жесткого соответствия требованиям ЦБ. Но при этом стоит учитывать, что оба банка отметились и предоставлением регулятору недостоверной отчетности, о чем стало известно только сейчас», — говорит Алексей Коренев.

Никита Кричевский гораздо более резок в оценках. «В спокойной ситуации руководство Центробанка могло бы чувствовать себя спокойно, вольготно, — комментирует он, — а когда включился серьезный административный ресурс, ЦБ оказался не в состоянии адекватно реагировать на то, что эти банки делали. С вложениями средств в проекты собственников, с привлечением денег НПФ, страховых компаний — словом, со всеми ключевыми проектами.

ЦБ был в роли наблюдателя, у него не было ни желания, ни сил противостоять всему этому. Потому что, для того чтобы этому противостоять, нужно было привлекать административный ресурс на уровне президента страны. Руководство Центробанка некомпетентно. Оно не просто должно уйти в отставку, против него нужно инициировать масштабное расследование.

Так происходит во всем цивилизованном мире, за исключением России. Так было бы в Китае, Индии, Бразилии. Не говоря уже о западных странах, где подобные ситуации невозможны в принципе».

Михаил Делягин также считает, что основная доля ответственности за ситуацию в банковской сфере лежит на монетарных властях. «Банк России создает искусственный денежный голод, он снижает инфляцию методами, которые ведут к обеднению людей, — полагает он. — Это разрушает не только жизнь людей, но и банковский сектор. Плюс специфические методы регулирования банковской системы, применяемые ЦБ.

Например, когда банку говорят: заемщик, с которым вы работаете 10 лет, ненадежный, поскольку один из его партнеров имеет признаки фирмы-однодневки. После чего банк заставляют создать под эти кредиты огромные резервы, что часто ему бывает не под силу, и он разоряется. Такое чувство, что это некий «черный бизнес» в пользу каких-то чиновников, связанных с Банком России, или в пользу каких-то структур, к которым эти чиновники благоволят».

Объективно уничтожение банковской системы играет на руку крупнейшим банкам, предполагает Михаил Делягин. Стоит отметить, что, согласно рейтингу «Интерфакс-ЦЭА», все российские банки, входящие в пятерку крупнейших, — это банки с государственным участием.

Источник: mirnov.ru , Алексей Соколовский

 

 
По теме
мвд - ИА Агентство Деловой Информации МВД России направило запрос в Центробанк о возможной незаконной деятельности руководителей и сотрудников санируемых банка «Открытие» и Бинбанка, а также лишенного лицензии банка «Югра»,
01.11.2017
Банк России и ФНС России подписали совместное письмо «О представлении информации по пунктам 5 и 10 приложения № 1 к Соглашению об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной
05.10.2017
 
 
«Газпром» приготовит ответ на санкции - Хакасия-Информ Фото из открытых источников В конце августа на совете директоров компании «Газпром» будут обсуждаться уже якобы разработанные в недрах компании ответные меры на западные санкции, как уже действующие, так и возможные.
17.08.2018
Где выгоднее покупать домашние помидоры и стоит ли ехать за ними в Минусинск?
16.08.2018 Газета Шанс online
Ангельский визит - Абакан сегодня В Абакан заглянули «Ангелы Мира». Такие необычные экспонаты на время поселились в «Абаканской картинной галерее им.
17.08.2018 Абакан сегодня
Фото с сайта правительства РХ 17 августа после божественной литургиии и заупокойной литии, отслуженной в храме Семи отроков Эфесских  на Уйском кладбище посёлка Черёмушки – здесь похоронены практически все,
17.08.2018 Газета Хакасия
Фото с сайта МВД России по Хакасии Жителей и гостей Хакасии приглашают на показательные выступления спецподразделений МВД и Росгвардии.
16.08.2018 Газета Хакасия
Для дзюдоистов Хакасии состоялся мастер-класс от участника Олимпийских игр - Министерство спорта В спортцетре «Тея» состоялся мастер-класс с участием Дениса Ярцева. Денис Ярцев является чемпионом летней Универсиады 2011 года, 2-кратным призёром чемпионатов мира, мастером спорта России международного класса,
17.08.2018 Министерство спорта
Фото с сайта правительства РХ 19 августа пройдет чемпионат Сибири (IV этап) и чемпионат Хакасии (II этап) по дрэг-рейсингу, сообщили в пресс-службе минспорта РХ.
17.08.2018 Газета Хакасия
«Зенит» из Санкт-Петербурга показал, что российский футбол скорее мертв. 16 августа российский футбольный «Зенит» сыграет ответный матч квалификационного раунда Лиги Европы против минского «Динамо».
16.08.2018 Газета Шанс online
фото Александр Колбасов За семь суток отважные покорители холодной (от плюс 14 градусов по Цельсию и ниже) стихии планируют пройти от села Мохово Усть-Абаканского района до залива Шумиха в Дивногорске.
15.08.2018 Газета Хакасия
Плановые отключения электроэнергии Управление ГО, ЧС и ПБ администрации г. Черногорска информирует:
17.08.2018 Администрация г.Черногорск
Фото из открытых источников Пресс-служба МВД по Хакасии рассказала на своем сайте об экстраординарном случае, произошедшем в Ширинском районе республики: преступник менее чем за сутки сумел не только украсть,
16.08.2018 Хакасия-Информ