Новости города БезФормата.Ru
Абакан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как банки зарабатывают на фиктивных договорах с вкладчиками

вкл - ИА Агентство Деловой Информации
Фото: adi19.ru

В последние годы недобросовестные банки все чаще привлекают вкладчиков неоправданно высокими ставками по депозитам, обещая клиентам запредельные проценты по итогам размещения денежных сбережений, ничем это не подкрепляя. Пожинать плоды такой рисковой и амбициозной политики приходится не только пострадавшим вкладчикам, но и монетарным властям в лице Центробанка и Агентства по страхованию вкладов. Подробности – в новой публикации «ФедералПресс».

Риск оправдывает средства?

Как заявила накануне, в четверг, заместитель главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова на деловом завтраке Петербургского международного юридического форума, банкротства 80 процентов российских банков, лишившихся лицензии ЦБ, носят криминальный характер. «Если говорить о качестве активов (данных – прим. ред.) кредитных организаций, при балансовой их себестоимости 100 % реальная их ликвидационная стоимость почти всего 12 %. Практически во всех банках выявлены финансовые операции, имеющие признаки уголовного наказуемых деяний, которые осуществлены бывшими руководителями или собственниками кредитных организаций, 80 % банкротств, к сожалению, носит криминальный характер», – сообщила зам.главы АСВ.

При этом, как уточнила Мария Филатова, в большинстве банков, попавших к АСВ после отзыва лицензии, общая часть кредитных портфелей составляет техническую задолженность, зачастую связанную с бывшим руководством и собственниками банка. По ее словам, в настоящее время в Агентстве по страхованию вкладов находится более 4,5 тысячи дел о банкротстве должников ликвидированных банков. Как пояснила накануне представитель АСВ, общая сумма требований, которые поставлены в реестр, составляют более 400 млрд рублей.

«Такие процедуры открыты в 185 банках и, к сожалению, лишь в 38 кредитных организаций, 21 %, есть какие-то поступления в этой части. После завершения процедуры банкротства мы говорим о том, что 90 % задолженности не обслуживается», – уточнила Мария Филатова.

Напомним, что ранее – в марте этого года министр финансов России Антон Силуанов заявил, что размер потерь, понесенных государством в результате банкротств проблемных финансовых организаций, за последний год составил 100 млрд рублей. Как сообщал «ФедералПресс», в качестве страхового возмещения по депозитам в 2016 году вкладчики проблемных банков получили почти 591 млрд рублей, что на 60 % больше, чем в 2015 году. Всего в прошлом году Центробанк отозвал лицензии у 93 российских банков.

По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной , оздоровление банковского сектора России может занять еще несколько лет. «Период активного оздоровления банковского сектора будет идти еще какое-то время, – уточнила ранее госпожа Набиуллина. – Мы надеемся прийти к той ситуации, когда количество отзывов лицензий будут измеряться единицами в год. Но на это уйдет еще несколько лет». При этом председатель Центробанка, выполняющего функции мегарегулятора, отметила, что больше половины пути к оздоровлению уже пройдено. Однако спад российской экономики и ухудшение качества активов отечественных кредитных организаций затормозили этот процесс.

Финансовые «дыры» в проблемных банках

Все чаще нерадивые кредитные организации размещают средства клиентов на рынке ценных бумаг, причем не всегда удачно, фактически рискуя сбережениями своих вкладчиков.
В частности, как ранее сообщил конкурсный управляющий АСВ, по итогам инвентаризации имущества Вологда http://fedpress.ru/ банка, который лишился лицензии 19 декабря 2016 год и был признан банкротом 7 февраля этого года, была выявлена недостача на общую сумму 917,936 млн рублей. При этом наибольшая сумма недостачи – 889,42 млн рублей – приходится на ценные бумаги (а именно государственные облигации внешнего облигационного займа РФ в долларах США с погашением в 2043 году), нахождение которых на счетах депо не подтверждено документально.

По данным АСВ, недостача по «прочим активам» в размере 19,694 млн рублей обусловлена отсутствием денежных средств на брокерском счете в ООО «Инвестиционная компания «А Финанс» и документального подтверждения расчетов с дебиторами. Еще 8,822 млн рублей – это недостача по основным средствам. Кроме того, временная администрация ЦБ по управлению Вологда банком установила, что портфель ценных бумаг на сумму свыше 900 млн рублей был представлен пакетами неликвидных ценных бумаг российских эмитентов, не имеющих рыночной котировки.

Таким образом, так называемые «дыры» в активах банков возникают при неадекватной оценке рисков вложений. В том числе, когда кредитная организация оценивает своих потенциальных заемщиков.

«Когда банк выдает кредит, он проводит оценку заемщика. Если данная оценка завышена, то есть заемщик выглядит лучше, чем есть на самом деле, то риски потерь по данной ссуде будут занижены. Когда же оказывается, что таких вложений банка много, получается, что он не может вернуть вложенные средства, при этом его долг перед вкладчиками остается прежним. В результате получается разрыв между долгами банка и тем, сколько банк может получить от своих должников, что и является «дырой», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич . – Что же касается участия здесь неучтенных вкладчиков, то в данном случае в отчетности занижен объем долга банка перед вкладчиками, а значит, даже если банк вернет все вложенные средства, он все равно не сможет удовлетворить все требования кредиторов».

Зачем банки ведут двойную бухгалтерию?

В финансовых кругах в последние годы все чаще можно услышать такой термин как «банк-пылесос», применяемый в отношении кредитно-финансовых организаций, обещающих завышенные процентные ставки по вкладам при общем тренде понижения ставок по банковским депозитам. При этом, как показала практика, далеко не все сведения о вкладчиках проблемных банков заносились в официальный реестр АСВ, то есть, фактически часть банковских депозитов была не застрахована.

«В последние годы не совсем добросовестные банки привлекали вкладчиков неоправданно высокими ставками по депозитам (появился даже специальный термин банк-пылесос). Учитывая то, что государственная система АСВ страховала все вклады на сумму до 1,4 млн рублей, вкладчики не утруждали себя изучением, как банк использует их деньги – на реальные кредиты или деньги «выводились в оффшоры». Сомнений с возвратом денег не было никаких. Ведь даже в случае банкротства банка, государство бы возместило потери. Но «мошеннические банки» пошли дальше, заключая фиктивные договора с вкладчиками. При этом АСВ видела не все банковские вклады и не могла оценить масштаб проблемы, – рассказал в комментарии «ФедералПресс» старший аналитик компании «Альпари» Роман Ткачук. – Когда же проблема обнаружилась, то было уже поздно. В отдельных банках велась «двойная бухгалтерия» – заметная доля депозитов проходила по «черным схемам». Сейчас стоит вопрос, как будет проходить возмещение в этих случаях. Провести градацию между теми гражданами, кто осознанно шел на рискованные схемы и теми, кто не понимал с чем связывается – сложно».

Как уточнил в комментарии нашему экспертному каналу аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич , «дело в том, что за каждый открытый вклад банк должен проводить соответствующие отчисления в АСВ, а также учитывать его определенным образом на своем балансе». «В текущих условиях, с определенного момента банк не может привлекать средства вкладчиков из-за недостаточности собственного капитала банка, так как это ведет к потере его устойчивости. Если же вклад «скрыт» от ЦБ и не учитывается в отчетности банка, то он получает средства, но при этом не ухудшает своего «отчетного» положения», – пояснил эксперт.

По данным АСВ, в 2016 году были выявлены случаи мошенничества в девяти лишившихся лицензий банках. Их общая сумма составила 57,3 млрд рублей. При этом, согласно годовому отчету АСВ, хищения коснулись 69 тысяч вкладчиков. При противоправных действиях использовалась «двойная бухгалтерия». Как бывает в таких случаях, в официальном бухгалтерском учете информация об открытых вкладах граждан не отражалась, и средства списывались со счетов без ведома и согласия их владельцев. Так данная схема использовалась в Арксбанке, Военно-промышленном банке (ВПБ), Кроссинвестбанке, Мико-банке, а также в Мострансбанке, Росинтербанке, Стелла-банке, банке НКБ и в банке «Камский горизонт». Также в прошлом году Агентство по страхованию вкладов выявило 17 тысяч случаев формирования фиктивных обязательств перед вкладчиками в 41 банке. Их общая сумма составила 12,2 млрд рублей. Такие случаи были зафиксированы в татарстанских Татфондбанке и «ИнтехБанке», а также в банке «Пересвет».

Напомним, что всего по итогам 2016 года АСВ выплатило страховое возмещение по вкладам на общую сумму 568,4 млрд рублей, при этом, как ранее сообщал «ФедералПресс», за страховым возмещением в прошлом году обратились 986,5 тыс. человек. Остальные пострадавшие вкладчики остались вне официального реестра.

Как не остаться с носом?

Как отмечают эксперты, выбор и работа с банком – контрагентом как для частных лиц, так и юридического лица, очень непростая задача. Стабильный банк сегодня может стать нестабильным завтра. И наоборот – многое зависит от акционеров, менеджеров и эффективности выстроенной системы контролей и риск-менеджмента. По данным Forbes, на 1 октября 2016 года в России числилось 600 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций. При этом в прошлом году всего у банков было отозвано 97 лицензий (13,2 % от общего числа на начало года), в 2015 году – 102 лицензии, в 2014 году – 76 лицензий против 38 лицензий в 2013 году. Напомним, что в основном отзыв лицензий со стороны мегарегулятора осуществляется в отношении банков, чей рейтинг ниже 50-й строчки по размерам активов.

Между тем, несмотря на значительное количество отозванных лицензий, физлица и представители бизнеса продолжают выбирать контрагентов среди банков, не входящих в топ-50.

«Выбор банка для юрлиц зачастую обусловлен потребностью в кредитовании. В крупных организациях процесс выдачи кредитов может затягиваться из-за расширенных процедур комплаенс-контроля, бюрократических сложностей и длинной цепочки согласования между многочисленными департаментами. Кроме того, небольшие банки упрощают процедуры прохождения и согласования выдачи кредита. Например, банк требует для получения кредита «пухлое» кредитное досье из множества документов. Это досье должно оказаться у кредитной комиссии за несколько дней до заседания, а само заседание проходит только раз в неделю, в более же мелком банке подобные заседания могут проходить по два-три раза в неделю, – поясняют эксперты. – И, наконец, расчетное кассовое обслуживание в небольших организациях дешевле, чем у топовых. Физические лица выбирают банк не из топ-50 по одной простой причине – их привлекают прежде всего высокие ставки по вкладам. Чем ниже рейтинг банка, тем сложнее конкурировать с более крупными кредитными финансовыми институтами: дороже стоимость привлекаемых ресурсов, выше ставка размещения, ожесточеннее борьба за хорошего заемщика».

Другими словами, клиенты банков этого уровня должны четко понимать и взвешивать все финансовые риски, которые они берут на себя.

Как отмечала ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина, «на процесс оздоровления банковского сектора наложились объективные обстоятельства, вызванные спадом экономики и ухудшением активов банков».

Хотя эксперты считают, что часть проблем все-таки можно решить уже сейчас. «Решение проблемы «двойной бухгалтерии» простое – создание единого реестра депозитов российских банков. В этом случае любой россиянин, сделав вклад в банк, может проверить, числится ли его депозит в единой базе. И если нет – то быстро сигнализировать об этом регулирующим органам», – убежден старший аналитик компании «Альпари» Роман Ткачук.

Накануне также стало известно о том, что на следующей неделе в Центробанке будут обсуждаться риски введения страхования вкладов малого и среднего бизнеса (МСБ). Об этом в кулуарах VII Петербургского международного юридического форума журналистам сообщил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев .

«Цель того совещания будет, в первую очередь, обсуждение последствий для фонда страхования, потому что нагрузка может существенно возрасти», – цитирует ТАСС заявление зампреда Центробанка РФ господина Поздышева.

При этом он подчеркнул, что ЦБ готов обсуждать данный вопрос. «Позиция наша следующая: мы готовы обсуждать этот очень непростой вопрос. Для того, чтобы принимать подобные решения, нужно очень хорошо рассчитать последствия», – подчеркнул Василий Поздышев.    fedpress.ru

В Хакасии бюджетный кредит направлен на выполнение социально значимых обязательств - Правительство Республики ХакасияСегодня республика получила бюджетный кредит в размере 1,295 млрд рублей.
26.09.2017 Правительство Республики Хакасия
  Сегодня на первой осенней сессии Совета депутатов города Абакана были рассмотрены и приняты изменения,
26.09.2017 Администрация г.Абакан
С начала текущего года средствами материнского (семейного) капитала в Саяногорске распорядились 300 семей, сумма выплат составила 109 миллионов рублей:  92 млн.
26.09.2017 Администрация г. Саяногорск
Россиянам помогу выбраться из кредитного рабства - 19Rus.RuНезависимое информационное агентство - Хакасия Законопроект, который позволит людям, взявшим микрозаймы до 29 марта 2016 года и не отдавшим их в срок, выбраться из долговой ямы внесен на рассмотрение Госдумы.
26.09.2017 19Rus.Ru
На основании справки из учебного заведения им продолжается выплата пенсий и после 18 лет.
26.09.2017 Федерация профсоюзов
снилс - ИА Агентство Деловой Информации  На протяжении 10 месяцев жители нашей республики имеют возможность получить страховое свидетельство государственного пенсионного страхования сразу, при обращении в территориальный орган Пенсионного фонда.
25.09.2017 ИА Агентство Деловой Информации
От арендаторов лесных участков в казну поступит еще более 7 миллионов рублей - Правительство Республики ХакасияТаковы результаты лесного аукциона. На торги выставлялось шесть участков в Абазинском лесничестве и один – в Саралинском.
25.09.2017 Правительство Республики Хакасия
Независимое информационное агентство - Хакасия В настоящее время сервис интернет-банк «ХМБ-онлайн» позволяет клиенту банка выполнять необходимые операции без посещения офиса банка.
25.09.2017 19Rus.Ru
Независимое информационное агентство - Хакасия Сегодня, 25 сентября, вступают в силу поправки в закон об ОСАГО.
25.09.2017 19Rus.Ru
11 тысяч жителей Хакасии получили СНИЛСы «моментально» - Пенсионный фондНа протяжении 10 месяцев жители нашей республики имеют возможность получить страховое свидетельство государственного пенсионного страхования сразу, при обращении в территориальный орган Пенсионного фонда.
25.09.2017 Пенсионный фонд
Ученые назвали легкий и эффективный способ продления жизни - 19Rus.RuНезависимое информационное агентство - Хакасия По мнению ученых из Университета Макмастера в Канаде,
22.09.2017 19Rus.Ru
ос - ИА Агентство Деловой ИнформацииМинфин решил «наказать» любителей пьяной езды пятикратным увеличением стоимость ОСАГО.
22.09.2017 ИА Агентство Деловой Информации
В Хакасии возбуждено уголовное дело по факту массового отравления учащихся школы № 26 города Абакана - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Республике Хакасия была организована доследственная проверка по сообщению о массовом отравлении учеников общеобразовательной школы № 26 города Абакана.
25.09.2017 Следственный комитет
Полицейские Саяногорска задержали мужчину, везшего синтетический наркотик в город для распространения - Газета Твоя Среда
Полицейские Саяногорска задержали мужчину, везшего синтетический наркотик в город для распространения
22 сентября в десятом часу вечера на трассе «Абакан-Саяногорск» сотрудниками ГИБДД ОМВД России по г. Саяногорску был остановлен автомобиль.
Газета Твоя Среда
мотоциклист - Газета Шанс online
В аале Райков насмерть разбился мотоциклист
Накануне в аале Райков около 13:30 в районе дома №63 «А» по ул.Минская произошло опрокидывание мотоцикла УРАЛ, сообщает ГИБДД РХ.
Газета Шанс online
Министр транспорта и дорожного хозяйства Хакасии: «Автомобилисты отправились в поездку на летней резине» - Газета Твоя Среда
Министр транспорта и дорожного хозяйства Хакасии: «Автомобилисты отправились в поездку на летней резине»
Сегодня министр транспорта и дорожного хозяйства Хакасии Александр Попов прокомментировал случившиеся на трассах республики автомобильные заторы.
Газета Твоя Среда
Первокурсников ИИП посвятили в историки - ХГУ им. Н.Ф. КатановаСтуденты первого курса института истории и права ХГУ им. Н.Ф. Катанова посетили Хакасский национальный краеведческий музей им.
26.09.2017 ХГУ им. Н.Ф. Катанова
Полицейские Саяногорска задержали мужчину, везшего синтетический наркотик в город для распространения - Газета Твоя Среда22 сентября в десятом часу вечера на трассе «Абакан-Саяногорск» сотрудниками ГИБДД ОМВД России по г. Саяногорску был остановлен автомобиль.
26.09.2017 Газета Твоя Среда
Жителей Абаканского пансионата ветеранов ждет грандиозный праздничный концерт - Абакан сегодня29 сентября в 11.00 часов в актовом зале корпуса №2 жителей Абаканского пансионата ветеранов, ждут трогательные и теплые поздравления, а также концерт танцевального коллектива студии танца «Арт»,
26.09.2017 Абакан сегодня
Нилогов - Газета Шанс online
Родословная поэта
Часть I. Дети Алексей Сергеевич НИЛОГОВ –  генеалог, кандидат философских наук, доцент.
Газета Шанс online
Саяногорские «Осенины» прошли на славу - Газета Твоя Среда
Саяногорские «Осенины» прошли на славу
Осенины - это праздник щедрой и нарядной поры - осени. Одновременно проводы лета, и начало периода сбора урожая и заготовки припасов на зиму.
Газета Твоя Среда
памтник Ленину - Газета Шанс online
Кто ж его поднимет!
Пять причин убрать памятник Ленину в Абакане. Декоммунизация стала одной из главных общественных тем в некоторых постсоветских странах: к примеру, на Украине за три года снесли 1300 советских памятников.
Газета Шанс online
Фото из открытых источников - Министерство спортаВ спортивном комплексе «Абакан» завершилось открытое первенство «ДЮШ по игровым видам спорта» по баскетболу.
26.09.2017 Министерство спорта
Вадим Трунов принял участие в акции «Шагающий автобус» - Министерство спортаВоспитанник школы по адаптивному спорту «Ирбис» Вадим Трунов принял участие во всероссийской акции «Шагающий автобус».
26.09.2017 Министерство спорта
В Хакасии определились победители крупнейшего фестиваля футбола юга Сибири - Федерация футбола Республики ХакасияНа стадионе «Шахтер» состоялось торжественное открытие финала детского фестиваля футбола «Олимпийские надежды».
26.09.2017 Федерация футбола Республики Хакасия
троллейбус абакан - Газета Шанс online
Прибытие троллейбуса можно отследить с телефона
Жители Абакана теперь смогут отслеживать троллейбусы на своих мобильных телефонах, сообщает информотдел администрации города.
Газета Шанс online
стадион в Белом яре - Газета Шанс online
Такой футбол нам не нужен*
Как чиновники сделали детскую команду бездомной. Детский футбольный клуб «Алтай» регулярно участвует в республиканских и региональных турнирах, однако соперники отказываются приезжать в гости,
Газета Шанс online
Колос - Белый Яр - Газета Шанс online
В Хакасии волейболисты сразятся за приз от РПЦ
С 22 по 24 сентября в Белом Яре (УСЗ «Колос») пройдет турнир, посвященный празднованию 100-летия восстановления патриаршества в Русской Церкви.
Газета Шанс online
В минувшую субботу, 23 сентября, на национальном празднике урожая Уртун тойы состоялась республиканская выставка-конкурс даров природы Уртун пайы (Богатство амбаров).
26.09.2017 Минкультуры
В Хакасии развивается гостиничный бизнес - Правительство Республики ХакасияИндустрия туризма включает в себя множество компонентов и является сложным межотраслевым комплексом.
26.09.2017 Правительство Республики Хакасия
Драмтеатр имени М.Ю. Лермонтова покажет бродвейскую комедию о блудном сыне - Правительство Республики Хакасия27 сентября в 18:30 Русский драматический театр им. М.Ю. Лермонтова представит спектакль «37 открыток» по пьесе американского драматурга Майкла МакКивера, режиссер-постановщик – заслуженный артист России Олег Рябенко.
26.09.2017 Правительство Республики Хакасия
В Хакасии определились победители крупнейшего фестиваля футбола юга Сибири - Федерация футбола Республики ХакасияНа стадионе «Шахтер» состоялось торжественное открытие финала детского фестиваля футбола «Олимпийские надежды».
26.09.2017 Федерация футбола Республики Хакасия
Начал работу детский общественный совет при Уполномоченном по правам ребёнка в Хакасии - Правительство Республики ХакасияСейчас закончилась регистрация участников и началась работа детского общественного совета при Уполномоченном по правам ребёнка в Хакасии.
26.09.2017 Правительство Республики Хакасия