Новости города БезФормата.Ru
Абакан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как банки зарабатывают на фиктивных договорах с вкладчиками

вкл - ИА Агентство Деловой Информации
Фото: adi19.ru

В последние годы недобросовестные банки все чаще привлекают вкладчиков неоправданно высокими ставками по депозитам, обещая клиентам запредельные проценты по итогам размещения денежных сбережений, ничем это не подкрепляя. Пожинать плоды такой рисковой и амбициозной политики приходится не только пострадавшим вкладчикам, но и монетарным властям в лице Центробанка и Агентства по страхованию вкладов. Подробности – в новой публикации «ФедералПресс».

Риск оправдывает средства?

Как заявила накануне, в четверг, заместитель главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова на деловом завтраке Петербургского международного юридического форума, банкротства 80 процентов российских банков, лишившихся лицензии ЦБ, носят криминальный характер. «Если говорить о качестве активов (данных – прим. ред.) кредитных организаций, при балансовой их себестоимости 100 % реальная их ликвидационная стоимость почти всего 12 %. Практически во всех банках выявлены финансовые операции, имеющие признаки уголовного наказуемых деяний, которые осуществлены бывшими руководителями или собственниками кредитных организаций, 80 % банкротств, к сожалению, носит криминальный характер», – сообщила зам.главы АСВ.

При этом, как уточнила Мария Филатова, в большинстве банков, попавших к АСВ после отзыва лицензии, общая часть кредитных портфелей составляет техническую задолженность, зачастую связанную с бывшим руководством и собственниками банка. По ее словам, в настоящее время в Агентстве по страхованию вкладов находится более 4,5 тысячи дел о банкротстве должников ликвидированных банков. Как пояснила накануне представитель АСВ, общая сумма требований, которые поставлены в реестр, составляют более 400 млрд рублей.

«Такие процедуры открыты в 185 банках и, к сожалению, лишь в 38 кредитных организаций, 21 %, есть какие-то поступления в этой части. После завершения процедуры банкротства мы говорим о том, что 90 % задолженности не обслуживается», – уточнила Мария Филатова.

Напомним, что ранее – в марте этого года министр финансов России Антон Силуанов заявил, что размер потерь, понесенных государством в результате банкротств проблемных финансовых организаций, за последний год составил 100 млрд рублей. Как сообщал «ФедералПресс», в качестве страхового возмещения по депозитам в 2016 году вкладчики проблемных банков получили почти 591 млрд рублей, что на 60 % больше, чем в 2015 году. Всего в прошлом году Центробанк отозвал лицензии у 93 российских банков.

По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной , оздоровление банковского сектора России может занять еще несколько лет. «Период активного оздоровления банковского сектора будет идти еще какое-то время, – уточнила ранее госпожа Набиуллина. – Мы надеемся прийти к той ситуации, когда количество отзывов лицензий будут измеряться единицами в год. Но на это уйдет еще несколько лет». При этом председатель Центробанка, выполняющего функции мегарегулятора, отметила, что больше половины пути к оздоровлению уже пройдено. Однако спад российской экономики и ухудшение качества активов отечественных кредитных организаций затормозили этот процесс.

Финансовые «дыры» в проблемных банках

Все чаще нерадивые кредитные организации размещают средства клиентов на рынке ценных бумаг, причем не всегда удачно, фактически рискуя сбережениями своих вкладчиков.
В частности, как ранее сообщил конкурсный управляющий АСВ, по итогам инвентаризации имущества Вологда http://fedpress.ru/ банка, который лишился лицензии 19 декабря 2016 год и был признан банкротом 7 февраля этого года, была выявлена недостача на общую сумму 917,936 млн рублей. При этом наибольшая сумма недостачи – 889,42 млн рублей – приходится на ценные бумаги (а именно государственные облигации внешнего облигационного займа РФ в долларах США с погашением в 2043 году), нахождение которых на счетах депо не подтверждено документально.

По данным АСВ, недостача по «прочим активам» в размере 19,694 млн рублей обусловлена отсутствием денежных средств на брокерском счете в ООО «Инвестиционная компания «А Финанс» и документального подтверждения расчетов с дебиторами. Еще 8,822 млн рублей – это недостача по основным средствам. Кроме того, временная администрация ЦБ по управлению Вологда банком установила, что портфель ценных бумаг на сумму свыше 900 млн рублей был представлен пакетами неликвидных ценных бумаг российских эмитентов, не имеющих рыночной котировки.

Таким образом, так называемые «дыры» в активах банков возникают при неадекватной оценке рисков вложений. В том числе, когда кредитная организация оценивает своих потенциальных заемщиков.

«Когда банк выдает кредит, он проводит оценку заемщика. Если данная оценка завышена, то есть заемщик выглядит лучше, чем есть на самом деле, то риски потерь по данной ссуде будут занижены. Когда же оказывается, что таких вложений банка много, получается, что он не может вернуть вложенные средства, при этом его долг перед вкладчиками остается прежним. В результате получается разрыв между долгами банка и тем, сколько банк может получить от своих должников, что и является «дырой», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич . – Что же касается участия здесь неучтенных вкладчиков, то в данном случае в отчетности занижен объем долга банка перед вкладчиками, а значит, даже если банк вернет все вложенные средства, он все равно не сможет удовлетворить все требования кредиторов».

Зачем банки ведут двойную бухгалтерию?

В финансовых кругах в последние годы все чаще можно услышать такой термин как «банк-пылесос», применяемый в отношении кредитно-финансовых организаций, обещающих завышенные процентные ставки по вкладам при общем тренде понижения ставок по банковским депозитам. При этом, как показала практика, далеко не все сведения о вкладчиках проблемных банков заносились в официальный реестр АСВ, то есть, фактически часть банковских депозитов была не застрахована.

«В последние годы не совсем добросовестные банки привлекали вкладчиков неоправданно высокими ставками по депозитам (появился даже специальный термин банк-пылесос). Учитывая то, что государственная система АСВ страховала все вклады на сумму до 1,4 млн рублей, вкладчики не утруждали себя изучением, как банк использует их деньги – на реальные кредиты или деньги «выводились в оффшоры». Сомнений с возвратом денег не было никаких. Ведь даже в случае банкротства банка, государство бы возместило потери. Но «мошеннические банки» пошли дальше, заключая фиктивные договора с вкладчиками. При этом АСВ видела не все банковские вклады и не могла оценить масштаб проблемы, – рассказал в комментарии «ФедералПресс» старший аналитик компании «Альпари» Роман Ткачук. – Когда же проблема обнаружилась, то было уже поздно. В отдельных банках велась «двойная бухгалтерия» – заметная доля депозитов проходила по «черным схемам». Сейчас стоит вопрос, как будет проходить возмещение в этих случаях. Провести градацию между теми гражданами, кто осознанно шел на рискованные схемы и теми, кто не понимал с чем связывается – сложно».

Как уточнил в комментарии нашему экспертному каналу аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич , «дело в том, что за каждый открытый вклад банк должен проводить соответствующие отчисления в АСВ, а также учитывать его определенным образом на своем балансе». «В текущих условиях, с определенного момента банк не может привлекать средства вкладчиков из-за недостаточности собственного капитала банка, так как это ведет к потере его устойчивости. Если же вклад «скрыт» от ЦБ и не учитывается в отчетности банка, то он получает средства, но при этом не ухудшает своего «отчетного» положения», – пояснил эксперт.

По данным АСВ, в 2016 году были выявлены случаи мошенничества в девяти лишившихся лицензий банках. Их общая сумма составила 57,3 млрд рублей. При этом, согласно годовому отчету АСВ, хищения коснулись 69 тысяч вкладчиков. При противоправных действиях использовалась «двойная бухгалтерия». Как бывает в таких случаях, в официальном бухгалтерском учете информация об открытых вкладах граждан не отражалась, и средства списывались со счетов без ведома и согласия их владельцев. Так данная схема использовалась в Арксбанке, Военно-промышленном банке (ВПБ), Кроссинвестбанке, Мико-банке, а также в Мострансбанке, Росинтербанке, Стелла-банке, банке НКБ и в банке «Камский горизонт». Также в прошлом году Агентство по страхованию вкладов выявило 17 тысяч случаев формирования фиктивных обязательств перед вкладчиками в 41 банке. Их общая сумма составила 12,2 млрд рублей. Такие случаи были зафиксированы в татарстанских Татфондбанке и «ИнтехБанке», а также в банке «Пересвет».

Напомним, что всего по итогам 2016 года АСВ выплатило страховое возмещение по вкладам на общую сумму 568,4 млрд рублей, при этом, как ранее сообщал «ФедералПресс», за страховым возмещением в прошлом году обратились 986,5 тыс. человек. Остальные пострадавшие вкладчики остались вне официального реестра.

Как не остаться с носом?

Как отмечают эксперты, выбор и работа с банком – контрагентом как для частных лиц, так и юридического лица, очень непростая задача. Стабильный банк сегодня может стать нестабильным завтра. И наоборот – многое зависит от акционеров, менеджеров и эффективности выстроенной системы контролей и риск-менеджмента. По данным Forbes, на 1 октября 2016 года в России числилось 600 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций. При этом в прошлом году всего у банков было отозвано 97 лицензий (13,2 % от общего числа на начало года), в 2015 году – 102 лицензии, в 2014 году – 76 лицензий против 38 лицензий в 2013 году. Напомним, что в основном отзыв лицензий со стороны мегарегулятора осуществляется в отношении банков, чей рейтинг ниже 50-й строчки по размерам активов.

Между тем, несмотря на значительное количество отозванных лицензий, физлица и представители бизнеса продолжают выбирать контрагентов среди банков, не входящих в топ-50.

«Выбор банка для юрлиц зачастую обусловлен потребностью в кредитовании. В крупных организациях процесс выдачи кредитов может затягиваться из-за расширенных процедур комплаенс-контроля, бюрократических сложностей и длинной цепочки согласования между многочисленными департаментами. Кроме того, небольшие банки упрощают процедуры прохождения и согласования выдачи кредита. Например, банк требует для получения кредита «пухлое» кредитное досье из множества документов. Это досье должно оказаться у кредитной комиссии за несколько дней до заседания, а само заседание проходит только раз в неделю, в более же мелком банке подобные заседания могут проходить по два-три раза в неделю, – поясняют эксперты. – И, наконец, расчетное кассовое обслуживание в небольших организациях дешевле, чем у топовых. Физические лица выбирают банк не из топ-50 по одной простой причине – их привлекают прежде всего высокие ставки по вкладам. Чем ниже рейтинг банка, тем сложнее конкурировать с более крупными кредитными финансовыми институтами: дороже стоимость привлекаемых ресурсов, выше ставка размещения, ожесточеннее борьба за хорошего заемщика».

Другими словами, клиенты банков этого уровня должны четко понимать и взвешивать все финансовые риски, которые они берут на себя.

Как отмечала ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина, «на процесс оздоровления банковского сектора наложились объективные обстоятельства, вызванные спадом экономики и ухудшением активов банков».

Хотя эксперты считают, что часть проблем все-таки можно решить уже сейчас. «Решение проблемы «двойной бухгалтерии» простое – создание единого реестра депозитов российских банков. В этом случае любой россиянин, сделав вклад в банк, может проверить, числится ли его депозит в единой базе. И если нет – то быстро сигнализировать об этом регулирующим органам», – убежден старший аналитик компании «Альпари» Роман Ткачук.

Накануне также стало известно о том, что на следующей неделе в Центробанке будут обсуждаться риски введения страхования вкладов малого и среднего бизнеса (МСБ). Об этом в кулуарах VII Петербургского международного юридического форума журналистам сообщил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев .

«Цель того совещания будет, в первую очередь, обсуждение последствий для фонда страхования, потому что нагрузка может существенно возрасти», – цитирует ТАСС заявление зампреда Центробанка РФ господина Поздышева.

При этом он подчеркнул, что ЦБ готов обсуждать данный вопрос. «Позиция наша следующая: мы готовы обсуждать этот очень непростой вопрос. Для того, чтобы принимать подобные решения, нужно очень хорошо рассчитать последствия», – подчеркнул Василий Поздышев.    fedpress.ru

Пенсионный фонд предупреждает о новом виде мошенничества - Пенсионный фондВ последнее время в интернете появился ряд сайтов, где предлагается при помощи номера СНИЛС или паспортных данных проверить «наличие денежных выплат со стороны частных страховых фондов».
21.11.2017 Пенсионный фонд
Накануне Дня работника налоговых органов состоялась встреча Владимира Путина с руководителем Федеральной налоговой службы Михаилом Мишустиным .
20.11.2017 УФНС Республики Хакасия
Утвержден коэффициент, характеризующий динамику мировых цен на нефть (Кц), за октябрь 2017 года, для расчета НДПИ при добыче нефти.
20.11.2017 УФНС Республики Хакасия
Кудрин ошибся - ИА Агентство Деловой ИнформацииМного шума — а есть ли там что? Наделавшее шуму заявление председателя совета фонда «Центр стратегических разработок» Алексея Кудрина о том, что у Пенсионного фонда якобы не осталось средств на выплату пособий,
20.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
деп - ИА Агентство Деловой ИнформацииЖизнь показала, что в стране есть только один депутат с серьезными лоббистскими возможностями.
18.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
GlobalLookPress - ИА Агентство Деловой Информации  GlobalLookPress По данным Росстата, российский ВВП увеличился в третьем квартале на 1,8%.
18.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Фото: Алексей Никольский/РИА Новости - ИА Агентство Деловой Информации  Фото: Алексей Никольский/РИА Новости Иностранные банки и фонды снова наращивают активность на рынке российского государственного долга, скупая облигации правительства РФ в рекордных в истории объемах.
18.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
хакасия криминал - Хакасское Агентство Новостей41-летний житель Черногорска в июне этого года в торговой точке по улице Юбилейная оформил потребительский кредит на сумму около 30 тысяч рублей.
17.11.2017 Хакасское Агентство Новостей
ЦБ России отозвал лицензию у очередного московского банка - Хакасия-ИнформФото из открытых источников «Черной пятницей» стал сегодняшний день для московского Регионфинансбанка – Банк России сегодня сообщил об отозвании лицензии на осущ ествление банковских операций у этой отечественной фина
17.11.2017 Хакасия-Информ
рр - ИА Агентство Деловой Информации  Роман Ткачук, старший аналитик Альпари: — Ноябрь ознаменовался сменой настроений на валютном рынке.
17.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Россиянки передумали рожать - ИА Агентство Деловой ИнформацииВ 2017 году убыль населения в РФ ускорилась в 50 раз. Чиновники обвиняют во всем россиянок, которые массово выходят из детородного возраста.
17.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
кредит - Газета Шанс online41-летний житель Черногорска в июне этого года в торговой точке по улице Юбилейная оформил потребительский кредит на сумму около 30 тысяч рублей.
17.11.2017 Газета Шанс online
Власти столицы Хакасии ужаснулись власти огня в Абакане - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Накануне в столице Хакасии прошло заседание комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и обеспечению пожарной безопасности города Абакана (на фото).
21.11.2017 Хакасия-Информ
В Хакасии таксисту, обвиняемому в убийстве Литвиновой, предъявлено обвинение - Хакасия-ИнформОксана Литвинова. Фото из открытых источников Следователи Хакасии предъявили обвинения 31-летнему таксисту.
21.11.2017 Хакасия-Информ
В Хакасии фальшивые опекуны украли у ребенка-инвалида более полумиллиона рублей - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Накануне на официальном сайте Следственного комитета России по Хакасии появилось сообщение о возбуждении уголовного дела в отношении живущих в республике двадцатилетнего мужчины и сорокачет
21.11.2017 Хакасия-Информ
Житель Саяногорска стал жертвой мошенника, продавая свой автомобиль. - Газета Твоя Среда
Житель Саяногорска стал жертвой мошенника, продавая свой автомобиль.
С заявлением в городскую полицию по факту мошенничества обратился 60-летний житель Саяногорска.
Газета Твоя Среда
а - Газета Шанс online
Малыша из Абазы убили из-за того, что он заплакал
Мужчину, обвиняемого в убийстве годовалого ребенка из Абазы, заключили под стражу.
Газета Шанс online
ZYCc4MSp - Газета Шанс online
Следователи рассказали подробности гибели малыша в Абазе
В республиканской больнице Абакана 12 ноября скончался мальчик в возрасте 1 год 5 месяцев, поступивший из Абазы с закрытой черепно-мозговой травмой.
Газета Шанс online
Фестиваль малых форм хореографии «Перформэнс» состоится в Абакане - Абакан сегодняОн пройдет в пятый раз. В конце ноября стартует отборочный тур, а в начале декабря – финал.
20.11.2017 Абакан сегодня
Боксеры почтят память первого хакасского учёного Николая Катанова - Правительство Республики Хакасия22-25 ноября в Хакасии состоится XIV открытый региональный турнир по боксу класса «Б» памяти профессора Николая Федоровича Катанова.
20.11.2017 Правительство Республики Хакасия
Мастер-классы главного музея Хакасии - Краеведческий музей  Декабрьская морозная погода не всегда располагает к длительным прогулкам на свежем воздухе.
20.11.2017 Краеведческий музей
серебряный крест Акина - Газета Шанс online
Театр, умеющий удивлять
Непростой путь театра «Читiген» с 90-х годов до наших дней. Сам факт существования театра «Читiген» удивителен – он, пожалуй, единственный из национальных театров страны, рожденных на волне перестройки,
Газета Шанс online
Предстартовые тренировки «Саян» - ХК Саяны-Хакасия    Команда «Саяны» продолжает подготовку к стартовым матчам Всероссийских соревнований по хоккею с мячом среди команд высшей лиги.Ежедневные, плановые тренировки проходят на стадионе «Саяны»,
21.11.2017 ХК Саяны-Хакасия
Независимое информационное агентство - Хакасия 25 ноября 2017 года СК «Саяны» отметит свой 30-летний юбилей в статусе спорткомплекса.
21.11.2017 19Rus.Ru
Призы «РусГидро» и «Спортивной школы «Саяны» накануне разыграли хоккеисты с мячом в рамках открытого турнира, который прошел в крытом катке спорткомплекса «Черёмушки».
21.11.2017 Первое городское
катание - Газета Шанс online
Завтра в Абакане начинается сезон массового катания
Как сообщает городская администрация, с 11 ноября идет активная заливка поля спорткомплекса, включая и беговые дорожки.
Газета Шанс online
500.jpgjh - Газета Шанс online
В Абакане на этой неделе откроют каток
В Абакане на спорткомплексе «Саяны» 17 ноября откроется сезон массового катания на коньках.
Газета Шанс online
боксерчик - Газета Шанс online
Кикбоксер из Хакасии выиграл чемпионат мира в Венгрии
Накануне в абаканском аэропорту встретили Даниила Троякова, который 11 ноября выиграл чемпионат мира по кикбоксингу в Будапеште.
Газета Шанс online
Глава Хакасии примет участие в совещании на Саяно-Шушенской ГЭС - Правительство Республики ХакасияРуководитель республики Виктор Зимин выехал в п. Черёмушки. Глава Хакасии примет участие в торжественном открытии набережной на реке Енисей, а также в совещании,
21.11.2017 Правительство Республики Хакасия
Пенсионный фонд предупреждает о новом виде мошенничества - Пенсионный фондВ последнее время в интернете появился ряд сайтов, где предлагается при помощи номера СНИЛС или паспортных данных проверить «наличие денежных выплат со стороны частных страховых фондов».
21.11.2017 Пенсионный фонд
Абаканцы за билеты в плацкарт могут заплатить лишь половину - Абакан сегодняС сегодняшнего дня пассажиры поездов дальнего следования Красноярской железной дороги смогут воспользоваться скидкой в размере 50% от стоимости билетов на все места плацкартных вагонов.
21.11.2017 Абакан сегодня
Фото из открытых источников - Министерство спортаГонки будут проходить на трассах центра спортивной подготовки "Тея" с 20 по 24 ноября.
20.11.2017 Министерство спорта
Пчеловодам Хакасии для дальнейшего развития необходимо объединиться - Министерство сельского хозяйстваВ Министерстве сельского хозяйства и продовольствия Хакасии прошло совещание с пчеловодами республики.
20.11.2017 Министерство сельского хозяйства