Как распознать финансовую пирамиду?

Фото: gazeta19.ru

С каждым днём на рынке появляются новые финансовые инструменты, используя которые можно преумножить свободные денежные средства. Их предлагают банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кооперативы и ломбарды, брокеры и дилеры. Но финансовый рынок не одну сотню лет сопровождает такое явление, как финансовые пирамиды.

В России они впервые появились в 90-е годы прошлого века. Воодушевлённые рекламой люди несли свои деньги. Неизбежный крах этих организаций разорил целые семьи. Казалось бы, урок на всю жизнь, но люди всё также отдают свои сбережения на строительство чужого финансового благополучия. В 2008 — 2009 годах, в период негативных явлений в экономике, финансовые пирамиды и мошенники вновь активизировались — это была вторая волна пирамид в России. Третью волну страна переживает сегодня. С начала 2016 года Банк России выявил уже более 120 финансовых пирамид. В среднем люди теряют в них от 40 до 80 тысяч рублей своих сбережений.
Чаще всего пирамиды маскируются под банки, кооперативы и кассы взаимопомощи, микрофинансовые организации. Между тем, выявить волка в овечьей шкуре можно, и в большинстве случаев несложно. Принцип работы любой пирамиды прост: кто первым пришёл, тот получает доход. Стабильность и доходность системы продолжается, пока идёт приток инвесторов. Как правило, почти нулевые шансы получить деньги у тех, кто не является организатором пирамиды.
Прежде чем отдать свои сбережения, проверьте, имеет ли организация законное право работать на финансовом рынке. Это может быть лицензия или свидетельство о присутствии в реестре Банка России. Часто в офисах мошенников тоже можно увидеть лицензии, иногда даже настоящие, но только на осуществление иной деятельности, например, торговлю. Проверить лицензию всегда можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скорее всего, вы сможете узнать информацию о финансовом положении организации, собственных основных средствах, других дорогостоящих активах. Так что не поленитесь изучить уставные документы компании, а лучше попросите дать копию с собой. Отказали — уходите.
Финансовые пирамиды обычно стараются ассоциировать себя с высокодоходными сферами деятельности: нефте- или золотодобычей, фондовыми рынками, но подтвердить это не могут. Если вам всё-таки дали изучить документы и вы поняли, что фирма ничего не производит и не продаёт, а существует только за счёт членских взносов — с такой компанией связываться не стоит.
Если до внесения денег вам не дают на руки договор — это уже повод задуматься. Вообще, у вас всегда есть право подумать, подходят ли вам условия соглашения. В этот период вы можете, например, проконсультироваться с юристами. Мошенники, естественно, не заинтересованы в этом, ведь обычно договор составляется так, что фирма фактически не несёт ответственность за невозврат денег. В договоре наверняка будет пункт о том, что в случае краха фирмы вкладчик не получает ничего и не имеет права предъявлять претензии.
Чтобы расположить к себе клиентов, не привлекая при этом внимания правоохранительных органов, финансовые пирамиды используют Интернет, особенно социальные сети. Кроме того, их заманчивые объявления можно увидеть в районных газетах или уличной рекламе. Они сулят высокий доход за короткий срок при минимуме затрат. Они часто используют социальную инженерию — «эффективно и быстро помогают в решении финансовых проблем», «избавляют от тревог за будущее», «обеспечивают быстрый финансовый рост». Причём делают это якобы практически бесплатно… А в результате — потеря кровных.
Ещё один заманчивый приём мошенников — гарантирование доходности. Это, кстати, запрещено законом. Принцип «приведи друга, получи вознаграждение за его участие в деятельности организации» — верный признак пирамиды.
В целом приёмы мошенников достаточно просты и ориентированы на невдумчивого клиента. В офисах вас обычно радостно встретят, напоят чаем и начнут уговаривать. Для сомневающихся обычно предусмотрена дополнительная «шоу-программа» в виде «толпы» счастливых инвесторов. В таких случаях старайтесь удержаться от соблазна и сообщите, что вам нужно время обдумать столь выгодное предложение. Под разными предлогами вас постараются убедить, что такое обдумывание приведёт к потере возможного дохода. Следуйте правилу: прежде чем принять финансовое решение, особенно относительно денег, потратьте от трёх до пяти дней на сбор информации о компании и финансовом продукте, который вам предлагают. Этого времени достаточно, чтобы на холодную голову принять правильное решение.
Банк России выделил пять основных видов финансовых пирамид, действующих в настоящее время на территории страны:
1. Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Как правило, они строятся на принципах сетевого маркетинга. На сайтах таких финансовых пирамид довольно логично и убедительно раскрывается механизм проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по их расчётам, должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода финансовых пирамид является проект «МММ».
2. Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и прочее. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20 процентов общей суммы.
3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают деньги в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
4. Финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности данной пирамиды заключается в том, что клиент передаёт компании денежные средства, составляющие часть суммы взятого им ранее кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
5. Разновидностью финансовых пирамид является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Алексей БЕЛОБОРОДОВ, заместитель управляющего ОНБ по Республике Хакасия Сибирского ГУ Банка России

 
По теме
 
 
Государственным обвинителем поддержано обвинение по уголовному делу - ИА Агентство Деловой Информации Саяногорским городским судом  вынесен приговор в отношении 37-летней жительницы г. Саяногорска, которым она признана виновной в совершения преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
17.07.2018
«Бога Кузю» посадили - Хакасия-Информ Фото из открытых источников Накануне пресс-служба Пресненского районного суда Москвы сообщила о вынесенном в отношении россиянина Андрея Попова (вся страна после его задержания в сентябре 2015-го года знает его под им
17.07.2018 Хакасия-Информ
Усть-Абаканским межрайонным следственным отделом следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Хакасия завершено расследование уголовного дела в отношении 22-летнего жителя Усть-Абака
17.07.2018 Газета Хакасия
«Лето в солнечной Хакасии» - Правительство Республики Хакасия Проект реализуется в республике с 2001 года. В нем активно участвуют юные музыканты и художники из регионов Сибири, прошедшие отбор по наличию значимых творческих достижений в области музыкального или изобразительного искусства.
17.07.2018 Правительство Республики Хакасия
Фото: ЦК и НТ им. Кадышева Хакасия готовится к торжественной передаче боевых знамен Пирятинской стрелковой дивизии от министерства обороны Российской Федерации на вечное хранение в Республиканский музейно-культурный центр.
17.07.2018 Газета Хакасия
Все жизненные вершины Юрия Лебедева - Администрация г.Абакан 24 июля 2018 года Почетному гражданину города Абакана, заслуженному тренеру РСФСР, заслуженному работнику физической культуры Республики Хакасия Юрию Дмитриевичу Лебедеву исполняется 85 лет!
17.07.2018 Администрация г.Абакан
О чём поют птицы, узнали одарённые дети Хакасии - ХГУ им. Н.Ф. Катанова В загородном детском лагере «Беркут» преподаватели и студенты Хакасского госуниверситета провели для одарённых детей республики четыре мастер-класса по химии, биологии, физике и математике.
17.07.2018 ХГУ им. Н.Ф. Катанова
Фото Алексей Дружинин/пресс-служба президента РФ/ТАСС Почти 25 млн кибератак и иных воздействий на информационную инфраструктуру России, связанную с чемпионатом мира по футболу, было нейтрализовано в период первенства.
16.07.2018 Газета Хакасия
Фото: пресс-служба правительства РХ 21 июля в 12:00 на республиканском ипподроме состоится финал соревнований сельских конников Хакасии, сообщает портал "Репаблик".
16.07.2018 Газета Хакасия
Программы развития здравоохранения в Хакасии - Правительство Республики Хакасия Делегация Министерства здравоохранения Хакасии во главе с министром Владимиром Костюшем вылетела в Москву с рабочим визитом, в рамках которого в Минздраве России состоится презентация региональных программ по развитию здравоохранения.
17.07.2018 Правительство Республики Хакасия
Хакасию продолжают оснащать комплексами экстренного оповещения - Хакасия-Информ Фото из открытых источников В рамках развития региональной автоматизированной системы централизованного оповещения (РАСЦО) и комплексной системы экстренного оповещения населения (КСЭОН) в республике закуплено дополнит
17.07.2018 Хакасия-Информ