История абаканской пенсионерки Любови Николаевны — грустна и, к сожалению, стандартна: небольшой денежный займ, который она взяла в одной из микрокредитных фирм, в итоге довёл пожилую женщину до проблем со здоровьем и практически полного финансового фиаско.
Пенсионерка рассказывает, что в 2014 году, когда ещё был жив её муж, они довольно часто пользовались услугами различных микрофинансовых организаций (МФО).
— Наших пенсий вполне хватало, чтобы взять небольшую сумму, скажем, на неделю-две и вовремя по ней рассчитаться, включая проценты, — вспоминает Любовь Николаевна. — Деньги брали у разных МФО, в Абакане их было много, а сейчас ещё больше. Доверяли рекламе этих фирм, размещённой на телевидении, в газетах, на досках объявлений. В почтовом ящике часто рекламные буклеты находили. В банке нужно было собирать массу справок, брать большую сумму и в течение нескольких дней ждать денег. А в фирмах быстрого кредитования нужен только паспорт — ни залога, ни поручителей, и деньги давали сразу же, это и подкупало...
Брали пенсионеры обычно по три-пять тысяч рублей, соблюдая главное правило — вернуть в полном объёме и без задержек. О том, что в случае просрочки микрофинансовые компании начислят штраф (и дополнительно, к основному долгу, проценты на сумму штрафа), по словам Любови Николаевны, они даже не знали. Игры в короткие кредиты кончились неожиданно, с трагической смертью супруга. На организацию похорон женщина была вынуждена взять большую сумму, чем обычно. Но опять же — у МФО. Соответствующие хлопоты и душевная травма «скомкали» время, и в какой-то момент началась просрочка по кредитным обязательствам. Для того, чтобы оплачивать ежедневно тикающие проценты, пенсионерке пришлось брать другие микрокредиты. В результате в 2017 году последних оказалось сразу несколько. Оплачивать все долги заёмщица, имевшая в своем распоряжении только один источник дохода — пенсию в размере 13 тысяч рублей, уже не могла.
Проблемы стали возрастать в геометрической прогрессии. На телефон женщины постоянно поступали звонки и сообщения с угрозами. Затем пошли судебные иски от кредиторов. Любовь Николаевна была вынуждена нанимать адвоката. Суды в итоге она всё равно проиграла, и приставы наложили арест на половину её пенсии. Из второй части она оплачивает коммунальные платежи, после чего немного идёт на самую простую еду и практически ничего не остаётся на лекарства. А они сейчас ей нужны как никогда прежде, ведь нервная система пожилого человека после всех перенесённых потрясений оказалась серьёзно надломленной.
Любовь Николаевна не хочет думать, что будет с ней завтра, потому что оно, увы, не сулит ей ничего хорошего. Недавно её юристу, правда, удалось заключить мировое соглашение с одним из достающих пенсионерку кредиторов, зафиксировав сумму (около 60 тысяч рублей) и крайний срок, до которого ей всё-таки придётся возместить долг перед МФО. Однако, как указывалось выше, кредитор у жительницы Абакана не единственный. И все хотят от неё только одного — денег. Которых, к сожалению, нет. Ей не может помочь даже единственный сын. Потому что он тоже взял микрозайм и... попал в аналогичную ситуацию.
Весь ужас описанной ситуации заключается в том, что Любови Николаевне на самом деле теперь никто не может помочь. Даже закон о банкротстве физлиц.
Юристы, к которым автор этих строк обратился за консультацией, пояснили. В соответствии с федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга могут достигать более чем двукратной величины непогашенной суммы займа (статья 12.1). Данное положение применяется к договорам потребительского займа, заключённым с 1 января 2017 года, поэтому случай Любови Николаевны под действие закона не подпадает — она кредиты брала раньше.
Таким образом, в реальности освободиться от обязанности платить по долгам невозможно. Банкротство физического лица возможно при наличии долга перед кредиторами не менее 500 тысяч рублей, да и сама процедура обойдётся недёшево. Кроме того, банкротство — это не амнистия. Рассчитываться своим имуществом всё равно придётся. Значит — тоже не выход. Обращаться с челобитной к кредиторам, если значительных улучшений материального положения в ближайшей перспективе всё одно не предвидится, не стоит. Потому что МФО — не благотворительная организация и призывы к социальной справедливости в том виде, как вы её себе понимаете, попросту бессмысленны. Остаётся только одно: ругать последними словами тот день, когда вы переступили порог МФО.
Андрей ПЕТРОВ