Новости города БезФормата.Ru
Абакан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Занять до получки: россияне продолжают залезать в долги

Руслан Кривобок/РИА «Новости» - ИА Агентство Деловой Информации
Фото: adi19.ru

Руслан Кривобок/РИА «Новости»

Рынок микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Самый востребованный продукт — «займы до зарплаты». При этом в Госдуму внесен законопроект, ограничивающий предельный размер долга граждан по микрозаймам, а также вводящий дополнительную административную и уголовную ответственность для МФО. Представители отрасли в ответ заявляют, что слишком жесткое регулирование приведет к уходу компаний с рынка, а в проигрыше в конечном итоге останется население.

Россияне все глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги» (есть в распоряжении «Газеты.Ru»). Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

«47% от общего объема займов приходится на микрофинансовые организации, 35% — на кредитные потребительские кооперативы и 18% — на ломбарды», — говорится в исследовании компании.

Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%, говорится в исследовании. Как прогнозируют в компании, уже в следующем году «объем рынка МФО перейдет отметку в 300 млрд рублей».

Больше всего микрозаймов взяли клиенты в Москве и Московской области (на них приходится 16% от объема рынка), Свердловской области (7%), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (5%).

Однако регионы – лидеры по приросту рынка в последнее время другие. Как следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ),

самая высокая динамика роста займов среди микрофинансовых институтов во втором квартале этого года была зафиксирована в Удмуртской Республике (+18,5%), Приморском крае (+14,3%), Иркутской (+12,2%) и Белгородской (+10,7%) областях.

В свою очередь самая низкая динамика роста была отмечена в Кемеровской области (+3%), Республике Татарстан (+3,1%), Нижегородской (+3,6%) и Самарской (+4,5%) областях.

Как следует из материалов исследования, все больше россиян оформляют моментальные займы через дистанционные каналы, а не поддавшись спонтанному желанию зайти в офис за углом, чтобы мгновенно получить деньги по паспорту. Сейчас 30% займов оформляется через телефон, 20% — в офисе, 25% — через интернет и около 15% — в точках продаж. На другие методы получения заявок приходится порядка 10%. Всего доля оформления займов в офисе сократилась за пять лет в два раза, отмечается в исследовании.

При этом на займы до зарплаты приходится практически четверть от всего объема микрофинансового рынка (24%). Причиной обращения за такими займами в 40% случаев как раз и является собственно «задержка зарплаты».

В 2014 году «задержу зарплаты» указывали в качестве причины получения займа до зарплаты только около 30% клиентов МФО. По данным Росстата, на 1 июля 2017 года долг по зарплате перед 60,44 тыс. работников составлял 3,21 млрд рублей. И это только те, кто работают и получают зарплату легально.

Основные цели, на которые граждане берут займы в МФО, не меняются последние годы. Это неотложные нужды, оплата лечения или обучения, покупка техники, ремонт квартиры или автомобиля, свадьба и выпускной.

Увлеченность россиян займами до зарплаты давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности, а также высокий уровень закредитованности граждан. Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в последнем «Обзоре финансовой стабильности».

По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

Как сообщало ранее НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков.

Как рассказал недавно председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в осеннюю сессию депутаты хотят принять законопроект, который ограничит предельный размер долга по займам в МФО. Именно они загоняют россиян в долговую яму, и именно на МФО чаще всего жалуются, отмечал депутат.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — сказал Аксаков.

То есть если вы заняли 1000 рублей, то набежавший долг вместе с пеней и штрафами не может превысить 1500 рублей.

На днях пакет из трех законопроектов, снижающий максимальную сумму займа у МФО и устанавливающий административную и уголовную ответственность за ее нарушение, поступил в Госдуму.

Штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей.

Исходя из документа, в УК может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Если это принесло нарушителю крупный доход, то нарушителю грозит штраф до 1 млн рублей, или обязательные работы, или арест на полгода.

А если незаконную деятельность осуществляла группа лиц и они извлекли крупный доход, то наказание может достигнуть и вовсе шести лет лишения свободы.

В МФО, конечно, не в восторге от предполагаемых новаций. Представители этого бизнеса отмечают, что сильнее всего это законодательное ограничение ударит по займам до зарплаты. Часть компаний вынуждена будет уйти с рынка.

«Подобные ограничения снизят рентабельность бизнеса МФО, которые специализируются на займах до зарплаты. При любом регулировании важно соблюсти баланс интересов, понять, как они повлияют на рынок», — комментируют инициативу в МФО «Домашние деньги».

В условиях, когда доля продуктов питания в общей корзине потребительских расходов россиян существенно выросла, а доходы сократились, люди просто вынуждены идти в МФО, банки в текущей ситуации им просто откажут в выдаче займов, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

«МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому в банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы. Потом нельзя забывать и о том, что в период кризиса все банки резко сократили количество региональных офисов — тем самым оставив существенную часть населения России без возможности оформить кредит. В свою очередь, микрофинансовые организации, наоборот, активно присутствуют в небольших населенных пунктах и даже в деревнях»,

— отмечают в компании «Домашние деньги».

Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов считает, что рост рынка в 27% — это немного. «Такой показатель связан с его регулированием. В России было зарегистрировано около 8 тыс. МФО, потом их осталось 4 тыс., потом стало 3 тыс., после недавних изменений в законодательстве — уже 2600, и то непонятно, где они все, потому что на рынке реально работает десять ведущих МФО», — отмечает он.

«Сейчас к МФО предъявляются требования почти как к банкам: и размер капитала должен соответствовать нормативам, и предельный процент по займу ограничен, и онлайн-выдача займов разрешается не всем, однако МФО не являются банками, и даже, по сути, не конкурируют с банками, а находятся в другой нише», — добавляет он.

В то же время Павел Сигал все же уверен, что рынок МФО нуждается в жестком регулировании. Именно жесткое регуляторное давление на банки сделало возможным столь быстрое распространение МФО.

Наталия Еремина     газета.ру

кредит - ИА Агентство Деловой ИнформацииО кредитной активности россиян во втором квартале этого года сообщило Объединенное Кредитное Бюро.
04.08.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Абаканцы могут заглянуть в «черный список» микрофинансовых организаций - Абакан сегодняСлышал, что почти сотне микрофинансовых организаций Банк России запретил выдавать новые микрозаймы.
02.08.2017 Абакан сегодня
Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
29.07.2017 ИА Агентство Деловой Информации
© Fotolia / JackF - ИА Агентство Деловой Информации© Fotolia / JackF МОСКВА, — РИА Новости , Мария Салтыкова. Каждый десятый долг россиян по банковским кредитам признан безнадежным.
25.07.2017 ИА Агентство Деловой Информации
В Хакасии у охотников осталось несколько дней, чтобы вернуть разрешения - Sayanogorsk.InfoГоскомитет по охране животного мира и окружающей среды Хакасии напоминает, что до 20 января текущего года охотникам, которые брали разрешения на боровую, степную и полевую дичь в Хакасии, необходимо вернуть их в места выдачи,
16.01.2018 Sayanogorsk.Info
Бизнесменам Абакана открылись торговые пути во Вьетнам - Абакан сегодняС 28 по 30 мая в Новосибирске открывается многоотраслевая выставка «Вьетнам-Экспо-Сибирь», благодаря которой перед предприятиями Хакасии открываются широкие возможности для ведения бизнеса на территории Вьетнама,
16.01.2018 Абакан сегодня
Льготники Хакасии начали получать свои деньги - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Хорошая новость для тех, кто последние несколько месяцев не мог дождаться выплаты своих льгот: Министерство социальной защиты республики сообщило о том,
16.01.2018 Хакасия-Информ
Госкомитет по охране животного мира и окружающей среды Хакасии напоминает, что до 20 января текущего года охотникам, которые брали разрешения на боровую, степную и полевую дичь в Хакасии, необходимо вернуть их в места выдачи,
16.01.2018 Правительство Республики Хакасия
Новый водочный ГОСТ вступит в силу с 2019 года - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Новый ГОСТ на водку выводит высококлассный напиток на новый ценовой уровень, но зато дает возможность попробовать действительно качественный продукт.
16.01.2018 Хакасия-Информ
Про льготы - Газета Шанс onlineВ Хакасии 60 млн рублей направлены на погашение задолженности по выплате компенсации за жилищно-коммунальные услуги за сентябрь 2017 года,
16.01.2018 Газета Шанс online
малые села - Газета Шанс online
Малые села Хакасии получат на развитие 30 млн рублей
Правительство Хакасии определилось в каком размере муниципалитеты получат субсидии из республиканского бюджета в 2018 году на сохранение и развитие малых и отдаленных сел республики, сообщает Минэкономразвития РХ.
Газета Шанс online
Минфин Хакасии направил средства на погашение зарплаты за декабрь 2017 года - Газета Твоя Среда
Минфин Хакасии направил средства на погашение зарплаты за декабрь 2017 года
Сегодня в полном объеме направлены средства на погашение задолженности по заработной плате за декабрь перед работниками школ и детских дошкольных учреждений в размере 161 млн рублей,
Газета Твоя Среда
цветочницы - Газета Шанс online
Итоги года
Противостояние года Не божьи «одуванчики» Летом 2017 года в Абакане развернулись настоящие боевые действия на улице Ленина у парка «Орленок».
Газета Шанс online
ОБРАТИТЕ ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ НА ПОЖАРНУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ - МЧС Республики ХакасияЗа прошедшие сутки в Хакасии зарегистрировано два пожара. В Черногорске из-за замыкания электрической проводки загорелась квартира.
16.01.2018 МЧС Республики Хакасия
В Хакасии погибли два - Газета Шанс onlineНакануне в Абакане 59-летний водитель автомобиля «ГАЗ – 5312» с признаками алкогольного опьянения,  во дворе дома № 13 по улице Кати Перекрещенко, при въезде во двор, допустил наезд на девочку 2006 года рождения,
16.01.2018 Газета Шанс online
В Абакане мужчина обвиняется в убийстве знакомого - Следственный комитетВ следственные органы Следственного комитета России по Республике Хакасия поступило сообщение о том,
16.01.2018 Следственный комитет
Лавина - Газета Шанс online
В Курагинском районе сошла лавина
В Курагинском районе 15 января с горы сошла лавина. По данным полиции, ЧП произошло на 27 километре автодороги «Курагино-Черемшанка».
Газета Шанс online
пятно - Газета Шанс online
Пропал абаканец с родимым пятном на лице
9 января 2018 года ушёл из дома по адресу: г. Абакан, Аскизский тракт, дачное общество «Изумруд», ул.
Газета Шанс online
Саяногорск - Газета Шанс online
В Саяногорске задержаны покупатели наркотиков из Минусинска
Накануне вечером сотрудники отделения по контролю за оборотом наркотиков ОМВД России по городу Саяногорску задержали двух неработающих жителей Минусинска 1988 и 1989 годов рождения, сообщает МВД РХ.
Газета Шанс online
В мире отмечают Всемирный день The Beatles - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Сегодня, 16 января, отмечается Всемирный день The Beatles — группы, которая первая вызвала массовый ажиотаж невиданных прежде масштабов среди поклонников музыки,
16.01.2018 Хакасия-Информ
В Абакан приезжает «Играй, гармонь!» - Абакан сегодня2 февраля в 18.30 в большом зале Центре культуры и народного творчества имени С.П.
16.01.2018 Абакан сегодня
Многие при упоминании праздника Крещения вспоминают слова классика Василия Жуковского: «Раз в крещенский вечерок девушки гадали…».
16.01.2018 Краеведческий музей
Главная библиотека Хакасии открывает выставку, посвященную писателю Генриху Батцу - Газета Твоя Среда
Главная библиотека Хакасии открывает выставку, посвященную писателю Генриху Батцу
23 января в 14:00 в Национальной библиотеке открывается экспозиция, посвященная писателю Генриху Батцу.
Газета Твоя Среда
сказка - Газета Шанс online
Спектакль по картинам Пабло Пикассо абаканцы увидят весной
19 января Хакасский национальный театр кукол «Сказка» приступает к репетициям спектакля по мотивам картин Пабло Пикассо, говорится на сайте учреждения.
Газета Шанс online
ст. театр - Газета Шанс online
2017. ИТОГИ. КУЛЬТУРА
Летом 2017 года в Хакасии с третьей попытки открыли здание Республиканского музейно-культурного центра.
Газета Шанс online
Чемпионат Хакасии по хоккею с мячом - ХК Саяны-Хакасия 15 января 2018 года состоялась  очередная игра чемпионата Республики Хакасия по хоккею с мячом.
16.01.2018 ХК Саяны-Хакасия
Завершился традиционный межрегиональный турнир «Рождественский Кубок» - Администрация г.АбаканЗавершился традиционный межрегиональный турнир «Рождественский Кубок» по волейболу среди девушек 2005-2006 г.р.
16.01.2018 Администрация г.Абакан
Чемпионат и первенство СФО по легкой атлетике: первый старт в 2018 году и первые победы - Администрация г.Абакан13 и 14 января 2018 года в городе Иркутске прошел чемпионат и первенство Сибирского федерального округа по легкой атлетике среди 2001-2002, 1999-2000, 1996-1998, 1995 гг.р.
16.01.2018 Администрация г.Абакан
криштиану - Газета Шанс online
На низком старте
В мае 2017 года Криштиану РОНАЛДУ вместе с “Реалом” выиграл второй розыгрыш Лиги чемпионов подряд, снова переписав историю.
Газета Шанс online
Саяногорцы провели новогодние каникулы на лыжах - Газета Твоя Среда
Саяногорцы провели новогодние каникулы на лыжах
Саяногорск, 09 января 2018 года – Сотни саяногорцев в новогодние каникулы открыли лыжный сезон 2018 года, став активными участниками проекта «На лыжи!»,
Газета Твоя Среда
скорая_1 - Газета Шанс online
Хакасия получила 23 новых автомобиля скорой помощи
Они приобретены правительством страны по поручению президента России Путина, сообщает администрация главы Хакасии.
Газета Шанс online
СИНОПТИКИ ПРОГНОЗИРУЮТ СИЛЬНЫЙ ВЕТЕР И МЕТЕЛИ - МЧС Республики ХакасияПо информации Хакасского гидрометцентра, 17 января по республике местами ожидается сильный снег, метели, усиление северо-западного ветра до 15-20 м/с, порывы до 24 м/с.
16.01.2018 МЧС Республики Хакасия
Фото из открытых источников - Министерство спорта17 и 18 января на стадионе "Саяны" пройдут игры между командами "Саяны" и "Кузбасс-2".
16.01.2018 Министерство спорта
Хакасская республиканская детская библиотека приглашает ребят посетить кружок «Модница Тарина».
16.01.2018 Минкультуры
В республиканской больнице обновилась регистратура и гардероб (ФОТО) - Хакасия-ИнформФото Минздрава Хакасии Республиканская больница имени Г.Я. Ремишевской потратила почти 250 тысяч рублей на реконструкцию регистратур.
16.01.2018 Хакасия-Информ
В Хакасии погибли два - Газета Шанс onlineНакануне в Абакане 59-летний водитель автомобиля «ГАЗ – 5312» с признаками алкогольного опьянения,  во дворе дома № 13 по улице Кати Перекрещенко, при въезде во двор, допустил наезд на девочку 2006 года рождения,
16.01.2018 Газета Шанс online