Новости города БезФормата.Ru
Абакан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Занять до получки: россияне продолжают залезать в долги

Руслан Кривобок/РИА «Новости» - ИА Агентство Деловой Информации
Фото: adi19.ru

Руслан Кривобок/РИА «Новости»

Рынок микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Самый востребованный продукт — «займы до зарплаты». При этом в Госдуму внесен законопроект, ограничивающий предельный размер долга граждан по микрозаймам, а также вводящий дополнительную административную и уголовную ответственность для МФО. Представители отрасли в ответ заявляют, что слишком жесткое регулирование приведет к уходу компаний с рынка, а в проигрыше в конечном итоге останется население.

Россияне все глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги» (есть в распоряжении «Газеты.Ru»). Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

«47% от общего объема займов приходится на микрофинансовые организации, 35% — на кредитные потребительские кооперативы и 18% — на ломбарды», — говорится в исследовании компании.

Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%, говорится в исследовании. Как прогнозируют в компании, уже в следующем году «объем рынка МФО перейдет отметку в 300 млрд рублей».

Больше всего микрозаймов взяли клиенты в Москве и Московской области (на них приходится 16% от объема рынка), Свердловской области (7%), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (5%).

Однако регионы – лидеры по приросту рынка в последнее время другие. Как следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ),

самая высокая динамика роста займов среди микрофинансовых институтов во втором квартале этого года была зафиксирована в Удмуртской Республике (+18,5%), Приморском крае (+14,3%), Иркутской (+12,2%) и Белгородской (+10,7%) областях.

В свою очередь самая низкая динамика роста была отмечена в Кемеровской области (+3%), Республике Татарстан (+3,1%), Нижегородской (+3,6%) и Самарской (+4,5%) областях.

Как следует из материалов исследования, все больше россиян оформляют моментальные займы через дистанционные каналы, а не поддавшись спонтанному желанию зайти в офис за углом, чтобы мгновенно получить деньги по паспорту. Сейчас 30% займов оформляется через телефон, 20% — в офисе, 25% — через интернет и около 15% — в точках продаж. На другие методы получения заявок приходится порядка 10%. Всего доля оформления займов в офисе сократилась за пять лет в два раза, отмечается в исследовании.

При этом на займы до зарплаты приходится практически четверть от всего объема микрофинансового рынка (24%). Причиной обращения за такими займами в 40% случаев как раз и является собственно «задержка зарплаты».

В 2014 году «задержу зарплаты» указывали в качестве причины получения займа до зарплаты только около 30% клиентов МФО. По данным Росстата, на 1 июля 2017 года долг по зарплате перед 60,44 тыс. работников составлял 3,21 млрд рублей. И это только те, кто работают и получают зарплату легально.

Основные цели, на которые граждане берут займы в МФО, не меняются последние годы. Это неотложные нужды, оплата лечения или обучения, покупка техники, ремонт квартиры или автомобиля, свадьба и выпускной.

Увлеченность россиян займами до зарплаты давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности, а также высокий уровень закредитованности граждан. Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в последнем «Обзоре финансовой стабильности».

По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

Как сообщало ранее НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков.

Как рассказал недавно председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в осеннюю сессию депутаты хотят принять законопроект, который ограничит предельный размер долга по займам в МФО. Именно они загоняют россиян в долговую яму, и именно на МФО чаще всего жалуются, отмечал депутат.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — сказал Аксаков.

То есть если вы заняли 1000 рублей, то набежавший долг вместе с пеней и штрафами не может превысить 1500 рублей.

На днях пакет из трех законопроектов, снижающий максимальную сумму займа у МФО и устанавливающий административную и уголовную ответственность за ее нарушение, поступил в Госдуму.

Штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей.

Исходя из документа, в УК может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Если это принесло нарушителю крупный доход, то нарушителю грозит штраф до 1 млн рублей, или обязательные работы, или арест на полгода.

А если незаконную деятельность осуществляла группа лиц и они извлекли крупный доход, то наказание может достигнуть и вовсе шести лет лишения свободы.

В МФО, конечно, не в восторге от предполагаемых новаций. Представители этого бизнеса отмечают, что сильнее всего это законодательное ограничение ударит по займам до зарплаты. Часть компаний вынуждена будет уйти с рынка.

«Подобные ограничения снизят рентабельность бизнеса МФО, которые специализируются на займах до зарплаты. При любом регулировании важно соблюсти баланс интересов, понять, как они повлияют на рынок», — комментируют инициативу в МФО «Домашние деньги».

В условиях, когда доля продуктов питания в общей корзине потребительских расходов россиян существенно выросла, а доходы сократились, люди просто вынуждены идти в МФО, банки в текущей ситуации им просто откажут в выдаче займов, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

«МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому в банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы. Потом нельзя забывать и о том, что в период кризиса все банки резко сократили количество региональных офисов — тем самым оставив существенную часть населения России без возможности оформить кредит. В свою очередь, микрофинансовые организации, наоборот, активно присутствуют в небольших населенных пунктах и даже в деревнях»,

— отмечают в компании «Домашние деньги».

Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов считает, что рост рынка в 27% — это немного. «Такой показатель связан с его регулированием. В России было зарегистрировано около 8 тыс. МФО, потом их осталось 4 тыс., потом стало 3 тыс., после недавних изменений в законодательстве — уже 2600, и то непонятно, где они все, потому что на рынке реально работает десять ведущих МФО», — отмечает он.

«Сейчас к МФО предъявляются требования почти как к банкам: и размер капитала должен соответствовать нормативам, и предельный процент по займу ограничен, и онлайн-выдача займов разрешается не всем, однако МФО не являются банками, и даже, по сути, не конкурируют с банками, а находятся в другой нише», — добавляет он.

В то же время Павел Сигал все же уверен, что рынок МФО нуждается в жестком регулировании. Именно жесткое регуляторное давление на банки сделало возможным столь быстрое распространение МФО.

Наталия Еремина     газета.ру

кредит - ИА Агентство Деловой ИнформацииО кредитной активности россиян во втором квартале этого года сообщило Объединенное Кредитное Бюро.
04.08.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Абаканцы могут заглянуть в «черный список» микрофинансовых организаций - Абакан сегодняСлышал, что почти сотне микрофинансовых организаций Банк России запретил выдавать новые микрозаймы.
02.08.2017 Абакан сегодня
Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
29.07.2017 ИА Агентство Деловой Информации
© Fotolia / JackF - ИА Агентство Деловой Информации© Fotolia / JackF МОСКВА, — РИА Новости , Мария Салтыкова. Каждый десятый долг россиян по банковским кредитам признан безнадежным.
25.07.2017 ИА Агентство Деловой Информации
дума - ИА Агентство Деловой ИнформацииМОСКВА, ФедералПресс . Госдума отклонила законопроект, предусматривающий полное восстановление индексации пенсий всем работающим пенсионерам.
24.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
новости хакасии - Хакасское Агентство НовостейЧисло жителей Хакасии, не согласных с установленной кадастровой стоимостью своей недвижимости, растет.
24.11.2017 Хакасское Агентство Новостей
новости хакасии - Хакасское Агентство НовостейЗа 10 месяцев текущего года жителями нашей республики было подано более 79000 заявлений на государственную регистрацию прав и кадастровый учет недвижимости.
23.11.2017 Хакасское Агентство Новостей
Независимое информационное агентство - Хакасия В Хакасии продолжает работу республиканская служба психологической помощи «Единый социальный телефон».
23.11.2017 19Rus.Ru
Для живодеров увеличат штрафы и сроки - Хакасия-ИнформФото из открытых источников В Госдуму внесен законопроект, который вносит поправки в законодательство, касающееся жестокого обращения с животными.
22.11.2017 Хакасия-Информ
Хакасский национальный театр кукол «Сказка» получит 988,4 тысяч рублей от партии «Единая Россия» на приобретение звукового и светового оборудования.
23.11.2017 Минкультуры
Хакасия и Камчатка готовы плодотворно сотрудничать - Газета Твоя Среда
Хакасия и Камчатка готовы плодотворно сотрудничать
Министерство экономического развития Хакасии  готово помочь бизнесменам республики с реализацией товаров на  Камчатку.
Газета Твоя Среда
В Хакасии перед судом предстанет мужчина, обвиняемый двойном убийстве - Следственный комитетСледственным отделом по городу Абакан следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Хакасия завершено расследование уголовного дела в отношении 33-летнего жителя города Абакана.
23.11.2017 Следственный комитет
В Хакасии расследовали дело об отмывании денег - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Прокуратура республики утвердила обвинительное заключение по уголовному делу, которое было возбуждено в отношении 28-летнего жителя Санкт-Петербурга.
23.11.2017 Хакасия-Информ
В США мужчина погиб от наркотического поцелуя - Хакасия-ИнформФото из открытых источников Гражданка США прикончила своего возлюбленного жарким поцелуем с привкусом греха.
23.11.2017 Хакасия-Информ
ножик - Газета Шанс online
В Абакане мужчина пойдет под суд за зверское двойное убийство
В Хакасии завершено расследование уголовного дела в отношении 33-летнего жителя города Абакана, сообщает СК по РХ.
Газета Шанс online
нож - Газета Шанс online
В Белом Яре местная жительница из ревности зарезала мужчину
17 ноября в Белоярскую районную больницу с проникающим колото-резаным ранением грудной клетки поступил 48-летний мужчина, который в этот же день, не приходя в сознание, скончался в медицинском учреждении, сообщает СК по РХ.
Газета Шанс online
21-09-2017-Найдена-пропавшая-Литвинова-Подоплелова-e1505998778527 - Газета Шанс online
Обвиняемого в убийстве Оксаны Литвиной таксиста подозревают в серии нападений и изнасиловании беременной женщины
Обвинения в убийстве и серии изнасилований накануне предъявлены 31-летнему Дмитрию Лебедю, которого обвиняют также в убийстве жительницы Абакана Оксаны Литвиновой.
Газета Шанс online
Фото: Антон Белицкий / «Коммерсантъ» - ИА Агентство Деловой Информации  Фото: Антон Белицкий / «Коммерсантъ» 30 сентября исполнилось 100 лет со дня рождения Юрия Любимова.
24.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Кларк вывели из себя драконы и эротика - Хакасия-ИнформФото из открытых источников По словам актрисы, сыгравшей одиозную роль в скандальном сериале, больше всего её бесят вопросы насчет драконов и эротики.
23.11.2017 Хакасия-Информ
подвиг - ИА Агентство Деловой ИнформацииПобеда нашего народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. досталась дорогой ценой.
23.11.2017 ИА Агентство Деловой Информации
Кубку Хакасии по лыжным гонкам 20 лет (ФОТО, ВИДЕО) - Министерство спортаО соревнованиях, торжественном открытии, награждении и пресс-конференции.
23.11.2017 Министерство спорта
Егор Шицко: «Буду стараться быть полезным «Саянам» - Абакан сегодняЗахожу в раздевалку хоккейного клуба «Саяны» и вижу, как Егор Шицко активно крутит педали на велотренажере.
22.11.2017 Абакан сегодня
В Черногорске состоялось первенство спортивной школы "Сибиряк" по дзюдо - Министерство спортаВсего в первенстве приняли участие более 200 спортсменов из Черногорска и Тывы.
23.11.2017 Министерство спорта
саяны - Газета Шанс online
Хоккейная команда «Саяны» готовится к сезону
Команда “Саяны” продолжает подготовку к стартовым матчам всероссийских соревнований по хоккею с мячом среди команд высшей лиги, сообщает Минспорт РХ.
Газета Шанс online
1250656 - Газета Шанс online
Олимпийский чемпион рассказал о драках с местными в Вершине Теи
Четырехкратный Олимпийский чемпион по лыжным гонкам Николай Зимятов рассказал, как в составе команды СССР проводил сборы в хакасском поселке Вершина Теи.
Газета Шанс online
катание - Газета Шанс online
Завтра в Абакане начинается сезон массового катания
Как сообщает городская администрация, с 11 ноября идет активная заливка поля спорткомплекса, включая и беговые дорожки.
Газета Шанс online
Кубку Хакасии по лыжным гонкам 20 лет (ФОТО, ВИДЕО) - Министерство спортаО соревнованиях, торжественном открытии, награждении и пресс-конференции.
23.11.2017 Министерство спорта
В Хакасии перед судом предстанет мужчина, обвиняемый двойном убийстве - Следственный комитетСледственным отделом по городу Абакан следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Хакасия завершено расследование уголовного дела в отношении 33-летнего жителя города Абакана.
23.11.2017 Следственный комитет
Современный видеоэндоскопический комплект включает в себя ведеогастроскоп, системный видеоцентр,  осветитель полости, монитор и стойку.
23.11.2017 Минздрав Республики Хакасия
Хакасский национальный театр кукол «Сказка» получит 988,4 тысяч рублей от партии «Единая Россия» на приобретение звукового и светового оборудования.
23.11.2017 Минкультуры
Морозная погода не всегда располагает к длительным прогулкам на свежем воздухе.
23.11.2017 Минкультуры